Koľko by mi mohli moje úspory mesačne vyplácať?
Zadajte, koľko máte alebo čakáte, že budete mať, a výnos, ktorý to ďalej zarába. Odpoveďou je mesačná suma podľa pravidla 4 % a koľko by úspory vyplácali, keby ste ich minuli za 20 alebo 10 rokov.
Všetky vstupy
Vaša odpoveď
Podľa pravidla 4 % by 400 000 € vyplácalo približne 1 333 € mesačne.
- 1 333 € mesačnePodľa pravidla 4 %pravidlo z histórie amerického trhu, nie záruka
- 2 615 € mesačneNa 20 rokovsumu miniete celú, pri 5 % ročne
- 4 221 € mesačneNa 10 rokovsumu miniete celú, pri 5 % ročne
Pravidlo 4 % berie 4 % zo sumy v prvom roku, delené 12, a potom sumu zvyšuje s cenami; americké štúdie zistili, že vo väčšine minulých období vydržala 30 rokov, bez záruky do budúcnosti. Sumy na 20 a 10 rokov minú úspory celé pri 5 % ročne, pred infláciou, poplatkami a daňou. Je to odhad, nie sľub.
Plná dôchodková kalkulačka ukáže, ako dlho suma vydrží pri ľubovoľných výdavkoch, s infláciou, daňou z výberov a rozdelením medzi indexové fondy a dlhopisy.
Len ilustrácia, nie investičné poradenstvo. Počíta so stálym výnosom; skutočné výnosy sa líšia.
Čo znamenajú tri sumy
Pravidlo 4 % pochádza z amerických štúdií minulých trhov (štúdia v Journal of Financial Planning z roku 1994 a štúdia Trinity University z roku 1998): výber 4 % zo zmiešaného portfólia v prvom roku a potom rovnakej reálnej sumy každý rok vydržal vo väčšine minulých období aspoň 30 rokov. Je to plánovacie pravidlo, nie sľub o akomkoľvek budúcom období.
Sumy na 20 a 10 rokov sú anuitné splátky: rovnaká mesačná suma, ktorá úspory do konca minie na nulu, pričom zvyšok ďalej zarába výnos, ktorý ste nastavili. Sú vyššie než suma podľa 4 %, lebo sa nesnažia úspory udržať.
Inflácia, daň zo ziskov aj poplatky znižujú, koľko môžete naozaj minúť, a séria zlých rokov na začiatku dôchodku bolí viac než rovnaká séria neskôr. Odchod do dôchodku oveľa skôr než 30 rokov pred koncom vyžaduje nižšiu sadzbu než 4 %.
Otázky a odpovede
Aký príjem dá nasporený majetok?
Podľa orientačného pravidla 4 % je to 1 % majetku každé tri mesiace, teda tretina percenta mesačne: 360 000 vypláca približne 1 200 mesačne, 500 000 približne 1 667 a 1 000 000 približne 3 333. Táto sadzba má udržať majetok približne 30 rokov cez dobré aj zlé trhy. Je to orientačné pravidlo z amerických štúdií (článok v Journal of Financial Planning z roku 1994 a štúdia Trinity University z roku 1998), nie záruka, a peniaze musia zostať investované, aby platilo.
Dokedy vydržia úspory, ak ich budem míňať?
Presne tak dlho, ako si nastavíte, a mesačná suma z toho vyplýva. 360 000 pri 5 % výnose vypláca približne 2 354 mesačne 20 rokov alebo približne 3 799 mesačne 10 rokov, bez zvyšku. 1 200 mesačne z pravidla 4 % je nižších, lebo cieľom je majetok zachovať. Stránka ukazuje všetky tri, aby bol vidieť kompromis medzi vyšším a dlhším príjmom.
Zdaňuje sa tento príjem?
Často čiastočne. V mnohých krajinách sa zdaňuje iba zisk v každom výbere, nie vložené vklady, a niektoré doby držania alebo typy účtov sú oslobodené. Čísla na tejto stránke sú pred zdanením. Dôchodková kalkulačka má prepínač dane, ktorý uplatní sadzbu na ziskovú časť každého výberu.