Kalkulačka zloženého úročenia pre investície

Široké svetové akciové indexy rástli za dlhé obdobia zhruba o 8 až 9 % ročne pred infláciou: index MSCI World (rozvinuté trhy, s reinvestovanými dividendami, v amerických dolároch) podľa prehľadu MSCI vynášal od konca roka 1987 do apríla 2025 asi 8,5 % ročne, s veľkými výkyvmi z roka na rok. Tento priemer zahŕňa takmer štyri desaťročia s hlbokými poklesmi aj dlhými rastmi; opisuje minulosť, je pred poplatkami, daňou a infláciou a nepredpovedá budúce výnosy. 10 % je nad ním a žiadny budúci výnos nie je vopred známy. Vyskúšajte nižšie sadzby alebo predvoľby pre sporiaci účet či dlhopisy. Minulé výnosy nezaručujú budúce.

Ceny zvyčajne rastú, takže za rovnakú sumu si o 30 rokov kúpite menej ako dnes. So zapnutou infláciou sa každý výsledok vydelí tým, o koľko ceny do daného roka vzrástli, takže ukazuje, akú hodnotu by peniaze mali pri dnešných cenách. Pri inflácii 2,5 % má zostatok 471 935 o 30 rokov hodnotu približne 224 992 v dnešných peniazoch. Na výpise z účtu by ste stále videli väčšie číslo.

Poplatok sa berie každý rok z celého zostatku a zobraté peniaze navyše prestanú rásť. Pri pláne 1 000 plus 200 mesačne s výnosom 10 % počas 30 rokov stojí ročný poplatok 0,2 % približne 19 987, teda asi 4 % výsledku. Drahý fond s poplatkom 1,8 % ročne plus vstupným, výstupným a výkonnostným poplatkom by mohol zobrať približne 219 894, takmer polovicu. Zapnite poplatky fondu a uvidíte ich vplyv na váš vlastný plán.

Zdanenie každý rok funguje ako úroky na sporiacom účte: zisky sa zdaňujú priebežne, takže menej peňazí zostáva investovaných a ďalej sa zhodnocuje. Zdanenie pri predaji je typické pre akumulačné fondy: zisky rastú nezdanené a daň sa platí raz, zo zisku, keď predáte. Pri predvolenom pláne a sadzbe 19 % stojí ročné zdanenie približne 156 475 a zdanenie na konci približne 75 798. Pravidlá sa v jednotlivých krajinách líšia, preto ide o odhad, nie o daňové poradenstvo.

Vyberte, ako často váš účet pripisuje úroky: väčšina sporiacich účtov a fondov pracuje mesačne, dlhopisy často vyplácajú dvakrát ročne a niektoré účty pripisujú úroky denne. Efektívna ročná sadzba pod výberom ukazuje, čím sa nominálna sadzba za rok naozaj stane. Pri 7 % ročne dáva mesačné úročenie 7,23 % a denné 7,25 %; pri 5 % sú to 5,12 % a 5,13 %. Rozdiel medzi mesačným a denným je malý, no ročné oproti mesačnému sa za desaťročia nazbiera. Ak neviete, nechajte mesačné: používa ho väčšina produktov aj príklady na tejto stránke. Ťuknite na ktorúkoľvek možnosť a graf sa prepočíta.