Čo je efektívna úroková sadzba?
Sadzba 5 % ročne znamená niečo iné, keď sa úroky pripisujú mesačne, denne alebo raz ročne. Zadajte nominálnu sadzbu a ako často sa úroky pripisujú; odpoveďou je, koľko za rok naozaj zarobíte.
Všetky vstupy
Vaša odpoveď
5 % ročne, pripisovaných mesačne, je efektívne 5,12 % ročne.
- 5,12 %Efektívna ročná sadzbačím sa stane 5 %, keď sa úroky pripisujú mesačne
- 0,12 boduViac než nominálna sadzbapercentuálneho bodu ročne
- 5,13 %Pri dennom pripisovanípribližne najviac, čo akákoľvek frekvencia dá
Efektívna sadzba = (1 + r ÷ n)ⁿ − 1, kde n je počet pripísaní úrokov za rok. Banky ju nazývajú aj APY alebo AER; nezohľadňuje poplatky a daň.
| Úroky pripisované | Efektívna sadzba |
|---|---|
| Ročne | 5,000 % |
| Polročne | 5,063 % |
| Štvrťročne | 5,095 % |
| Každé dva mesiace | 5,105 % |
| Mesačne | 5,116 % |
| Dvakrát mesačne | 5,122 % |
| Každé dva týždne | 5,122 % |
| Týždenne | 5,125 % |
| Dvakrát týždenne | 5,126 % |
| Denne (360-dňový rok) | 5,127 % |
| Denne (365 dní) | 5,127 % |
Investičná kalkulačka sa otvorí s touto sadzbou a úročením, aby ste videli, na koľko plán narastie.
Len ilustrácia, nie investičné poradenstvo. Počíta so stálym výnosom; skutočné výnosy sa líšia.
Prečo na frekvencii záleží
Efektívna ročná úroková sadzba je to, čo za rok skutočne dostanete. Keď sa úroky pripisujú viackrát za rok, každé pripísanie začne samo zarábať úroky ešte pred koncom roka. Nominálnych 5 % pripisovaných mesačne je 0,4167 % každý mesiac a dvanásť takých sa za rok zloží na 5,116 %.
Zisk z častejšieho úročenia rýchlo klesá: mesačné je blízko denného a denné je blízko spojitej hranice. Ročné oproti mesačnému je krok, ktorý sa za desaťročia prejaví; mesačné oproti dennému zriedka.
Ponuky porovnávajte podľa efektívnej sadzby, nie nominálnej. Dva účty s 5 % môžu vyplatiť rôzne sumy, ak jeden pripisuje úroky ročne a druhý mesačne; efektívna sadzba ich postaví na rovnakú úroveň.
Otázky a odpovede
Aký je rozdiel medzi nominálnou a efektívnou sadzbou?
Nominálna sadzba je ročné číslo, ktoré banka alebo fond uvádza. Efektívna sadzba je to, čo za rok skutočne dostanete, keď sa úrok pripisuje viackrát a začne sám vynášať. 5 % úročených mesačne dáva 5,12 % efektívne; denne 5,13 %. Rozdiel rastie so sadzbou: 10 % mesačne je 10,47 % efektívne.
Prečo na efektívnej sadzbe záleží?
Je to jediný férový spôsob, ako porovnať dve ponuky s rôznym pripisovaním. Sadzba 5 % pripisovaná štvrťročne (5,09 % efektívne) prekoná sadzbu 5,05 % pripisovanú raz ročne. Tá istá aritmetika platí pri úveroch, kde uvedená sadzba účtovaná mesačne stojí viac než tá istá sadzba účtovaná ročne. Plná kalkulačka ukazuje efektívnu sadzbu pod nastavením úročenia.
Aký je vzorec?
Efektívna sadzba = (1 + r ÷ n)^n − 1, kde r je nominálna ročná sadzba a n počet pripísaní úroku za rok. Pre 5 % mesačne: (1 + 0,05 ÷ 12)^12 − 1 = 0,0512, teda 5,12 %. S rastúcim n sa výsledok blíži k e^r − 1, takže denné a spojité úročenie sa líšia takmer o nič.
Je efektívna ročná sadzba to isté ako APY?
Áno. APY (annual percentage yield) je názov, ktorý americké banky používajú pre efektívnu ročnú sadzbu: 5 % úročených mesačne je 5,12 % APY. Inde sa to isté číslo často označuje AER. Nominálna sadzba uvedená ako APR úročenie vynecháva, preto sa účty férovo porovnávajú podľa APY alebo efektívnej sadzby.